作者：南七道策略配资
“现在新加坡银行的过度监管，已经影响到了我的投资和生活。”坐在对面的张总（化名）无可奈何的说，他是8年前移居到新加坡的国内富豪。
不仅仅是他，最近新加坡的富豪们都有点烦，他们集体遭受了来自银行和政府的严格审查。但在这其中，最烦恼的是那些中国背景的富豪们。这一切的起因，都是因为去年发生的洗钱大案，引发了金融监管政策的收紧。但背后是财富的大迁徙和转移，带来的系列问题。
收紧的金融监管
2023年8月，新加坡破获一起洗钱大案，总金额约22亿美元（约160亿人民币）。这是亚洲最大的洗钱案之一。在新加坡做投资的王总（化名）说，“这些已经曝光的金额，也许只是冰山一角。”
这些涉案人员，全是福建人，持有塞浦路斯、柬埔寨、瓦努阿图等小国护照，被查封的资产包括：5000多万美元（约3.6亿人民币）现金、10亿美元（约72亿人民币）银行存款，多种虚拟货币，上百处房产等。另据海外媒体报道，这个团伙在迪拜拥有超过100多处房产，总价值超过1亿美元（约7亿多人民币）。
新加坡由于地理位置优越、政治稳定、法律健全、商业网络发达、税收相对较低、政府廉洁高效等因素，吸引了大量海外投资人，被称为“投资圣地，移居天堂”。
伦敦投资咨询公司Henley & Partners的调查显示，仅在2023年，约有3500名可投资财富超800万新元（约4300万人民币）的有产者移居新加坡。2023年《CEOWORLD》公布的新加坡富豪榜，首富是来自中国的迈瑞医疗董事长李西廷。前六位只有两位是新加坡本地人，其他四位都是新移民的华人，来自中国内地和香港、台湾地区。
吸引正常投资的同时，也让很多不明来源的资金趁机而入。王总分析，随着投资人和资金的密集进入新加坡。“这里面鱼龙混杂，很多不合法的钱，趁机进来了。他们把钱弄合法的手法有很多种，比如设立没有实际经营的单一家族办公室；或者购买虚假的不存在的服务，利用多家空壳公司把钱转进转出，钱在海外转了一圈，再回到新加坡；或者设立多个第三方账户，把大钱分成小钱，每笔钱都低于规定申报的额度，频繁快速转账，把钱层层转移，分散到不同渠道，提升资金溯源的难度；数字货币和艺术品，也成了非常热门的洗钱方式。”
这些乱象引起了新加坡的重视，管理机构制定了《反洗钱和反恐融资法》和《受控物品和服务管理法》等，规定“各类金融机构实施客户尽职调查（CDD）、监控和报告可疑交易、保存交易记录等，以防范和打击洗钱活动。”金融管理局（MAS）等机构，加大了现场审查和审计力度。
这直接导致了新加坡银行等金融机构大幅收紧，开始不断加强了对客户的审查，尤其是持有瓦努阿图、多米尼克、柬埔寨、塞浦路斯等小国护照，原籍中国的客户。
新加坡清理不活跃的家办同时，对新的家族办公室审查也大幅收紧，要求家办提供详细信息，并至少将10%或 1000 万新元（约5500万人民币）投资于本地项目。家办的审批时间从之前的不到6个月，到现在至少需要18个月。在去年洗钱案中，牵涉多家家办和注册代理机构。其中数家注册申报代理，已被政府注销执照。
烦恼的中国富人
从金融业的长远健康发展来看，完善监管和审查很有必要，但过于严格的审查，已经严重影响了在新加坡合法投资的富人的日常运作，而他们正是新加坡成为金融中心的基石。
新加坡的银行对所有富人的账户和资金流动，开始详细的审查，包括家族办公室、信托基金、股票、证券、数字货币、公司账户、个人账户，要求相关的利益关系都要穿透，直达最后受益人。抽查到的对象，需要对所有的交易流水和每一笔款项的情况，做详细说明。
张总（化名）已经来新加坡8年，名下投资业务涉及到家族办公室、信托基金、股票、房产、数字货币等多种投资。
自从新加坡的金融监管收紧，他在海内外的投资，都受到了较大影响。他本来在迪拜有一个项目，已经确定了出资，但是迪拜那边的人说，他们现在不能接受来自新加坡银行的资金，需要等这段敏感时间过去。
他从香港的自己名下账户，转了一笔钱到新加坡自己名下的账户，然后又转去了英国，但是这个行为引发了银行的质疑，“为什么要中转？为什么不直接转过去？”其实真相就是：英国的投资决策，是最近才做出的决定。
他名下有多家公司和个人账户，其中有一个账户的资金，来自投资美股的盈利。银行电话要求他必须提供明确的流水，证明是合法且自己名下的资金。但是，他的交易流水过多，中间每一页交易记录，没有办法证明都来自自己名下。于是银行经理说，“你带着电脑来银行网点，登录账户，我用手机从头到尾录像，提交给银行，这样证明你资金的合法来源。不然的话，要冻结账户甚至关闭账户。”
张总有个中国籍的富豪朋友，让他介绍一个熟悉的新加坡银行的客户经理，找对方咨询下开户的情况，仅仅是咨询，但是这个平时热情的银行经理，非常果断的拒绝了，“现在开不了户，也不适合咨询。”
一位在新加坡专门从事公司注册的中介反馈，“现在注册公司对公账户，几乎是不可能的事了，特别是那些没有线下办公室，没有实地运营的壳公司。唯一的办法就是开一个虚拟账户过渡下，但对公银行账户能不能最后批下来，谁都不知道。”
这种困扰也反馈到了政府层面，新加坡在摸索和平衡管控的尺度，通讯及新闻部长杨莉明说，“大部分人都不是洗黑钱分子或罪犯。如果我们把规定制定得太紧，那大部分清白的申请者，就会遭受不必要的惩罚，而真正的坏人，依然会找到办法钻漏洞。”
资金开始回流香港
但目前来看，监管政策依然持续收紧，今年3月，新加坡金管局，针对家族办公室和相关工作人员，出台了更严格的管理制度，同时进一步收紧富豪们永居权的获取。6月，新加坡财政部、内政部、金融管理局出台了《国家资产追回策略》，规定政府会“追讨、充公、归还非法犯罪所得收益。”明确规定可以向违规违法的个人和机构，追缴之前的税收优惠。
这引发了很多富豪的担忧，他们原本想投资并移民新加坡。于是，香港地区成了另外一个选择。
在新加坡收紧的同时，香港开始频繁向全球投资人示好。2023年，香港发布《有关香港发展家办业务的政策宣言》，进一步加大税收的优惠制度，优化居留制度，借此吸引更多家办选择香港。这些措施目前有了初步的效果。
根据财新网的报道，预计有5-10%原来在新加坡的家办，转向香港。根据New World Wealth 及移民公司Henley & Partners 数据，2024年香港高净值人士，近5 年以来首次回流。香港财政司司长陈茂波说，2023年香港财富管理资产成长2.1% ，至31 万亿港币（约28万亿人民币），其中私人银行资金净流入增加340%，达3900 亿港币（约3550亿人民币）。大额保险产品，2024年第一季的销售量，较同期增长了63%。
迪拜也加入了这个游戏，在迪拜，家族企业是经济引擎。占到了阿联酋GDP的60%、私营企业的90%。政府出台措施，促进和保障家族企业持续盈利和发展。
这开始吸引部分家办转向迪拜。2024年1月，新加坡联合家族理财室（multi family office）昇世集团（Wrise）在迪拜开设办公室，另一家联合家办Farro Capital在2023年12月，在迪拜设立区域总部。截至2023年，迪拜国际金融中心拥有超过440家注册基金，超过600家家族企业。但目前家办体量上，无法与香港和新加坡相比。
文章为作者独立观点，不代表配资炒股观点
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